25/09/2026
גולל לעצמי בפייסבוק בשכיבה בטן - גב לקראת חג סוכות הקרב ובא אלינו... והופ...
נתקלתי באחת הקבוצות בפייסבוק בשאלה הזאת 👆
וזו שאלה מעולה, כי היא בדיוק מסוג השאלות שאני נתקל בהן המון מול לקוחות.
אז מה אני חושב?
קודם כל, חסרים פה נתונים.
והנתון הכי חשוב מבחינתי הוא בכלל לא כמה הבנק מציע, אלא מה המטרה של הכסף ומתי צריך אותו?
אם זה כסף שצריך בטווח הקצר – מבחינתי עד בערך 18 חודשים – אני לא מחפש איתו הרפתקאות.
ברוב המקרים אעדיף קרן כספית, בעיקר בגלל הנזילות ורמת הסיכון הנמוכה יחסית.
אבל אם מדובר בכסף שאין בו צורך בטווח הקצר והמטרה היא לגרום לו לצמוח לאורך זמן – פה הסיפור כבר שונה לגמרי.
לשוק ההון לא נכנסים בשביל 4% בשנה.
בשביל זה יש היום פתרונות סולידיים.
בשוק ההון אנחנו מחפשים פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר לאורך זמן. כן, בדרך יהיו גם ירידות. ככה זה עובד. השקעה וחוסר סיכון לא הולכים ביחד.
כשאני אומר שוק ההון, אני ממש לא מדבר על לבחור 2–3 מניות ולקוות לטוב. אני מדבר על תיק מפוזר, מסלולים אקטיביים ופאסיביים, פיזור בין שווקים והתאמה לרמת הסיכון של כל אחד.
ועכשיו לטיפ שבעיניי הוא הכי חשוב פה:
כשיש לכם סכום כסף גדול, ברוב המקרים אתם לא באמת צריכים את כולו בטווח הקצר.
אז תפרקו את הסכום.
יש מיליון שקל?
תבדקו כמה מתוכם באמת מיועדים למשהו בשנה–שנה וחצי הקרובות – רכב, שיפוץ, עזרה לילדים, הוצאה גדולה או כל מטרה אחרת שאתם כבר יודעים עליה.
את הסכום הזה תשמרו נזיל ובסיכון נמוך.
ומה לגבי כל השאר, שאין לו מטרה בטווח הקרוב?
שם כבר שווה לבחון השקעה לטווח ארוך יותר ולתת לכסף הזדמנות אמיתית לעבוד.
חג סוכות שמח
אהובים ואהובות
אביעד ממן
