2Waves Capital

Savez-vous exactement où en est votre patrimoine aujourd'hui ?

La plupart d’entre nous savent combien ils gagnent et ignorent combien ils possèdent.

Voici comment reprendre en main vos finances :

1️⃣ Mesurer la réalité

Chaque fin de mois, relevez le solde de tous vos comptes : épargne, assurance-vie, PEA, etc.

10 minutes suffisent.

Résultat ? Vous visualisez clairement la trajectoire de votre patrimoine.

Et vous pouvez alors corriger celle-ci pour atteindre vos objectifs financiers.

2️⃣ Arbitrer en connaissance de cause

Un de vos enfants a besoin de 145 000 € pour un projet immobilier.

Vous souhaitez l’aider avec un complément d’apport.

Un retrait de votre PEA est alors le meilleur choix en termes de fiscalité sur vos gains : 18,6 % au lieu de 31,4 %.

Sans vue d’ensemble, impossible de prendre des décisions éclairées.

3️⃣ Savoir combien vous rapportent vos placements

En 2024, mes placements rapportaient en moyenne :

→ 76 € par jour.

Mes dépenses s’élevaient à :

→ 62 € par jour.

Connaître la performance moyenne de vos placements vous aide à concrétiser vos projets : voyage, études de vos enfants, retraite anticipée.

Et vous ? Savez-vous combien vous avez sur chacun de vos comptes ?

Commencez dès aujourd’hui.

Un simple tableau sur votre ordinateur suffit.

PS : Je suis Vincart. J’aide les particuliers et les chefs d’entreprise à prendre les meilleures décisions pour leur argent. Vous voulez faire le point sur votre situation ? → https://2waves-capital.com/prendre-rendez-vous

Voici la fiscalité du PEA, de l’assurance-vie et du CTO en un seul tableau simple :

1. Le plan d’épargne en actions (PEA) est le compte avec lequel vous payez le moins d’impôts sur vos gains (dividendes et plus-values) :

→ Aucun impôt tant que vous ne retirez pas d’argent

→ 18,6 % au lieu de 31,4 % pour tout retrait 5 ans après l’ouverture du compte

2. Une assurance-vie n’est pas toujours plus avantageuse qu’un compte-titres ordinaire (CTO) :

→ Les multiples frais d’un contrat d’assurance-vie réduisent fortement la somme que vous accumulez à long terme

→ L’abattement après 8 ans et le taux réduit d’impôt sur le revenu ne compensent pas toujours le manque à gagner lié aux frais

3. Le compte-titres ordinaire (CTO) offre les possibilités d’investissement les plus larges :

→ Ouvrez un CTO en France ou à l’étranger (Suisse, Irlande, Singapour, etc.)

→ Investissez dans des actions, des obligations, des fonds d’investissement ou encore de l’or physique par l’intermédiaire d’un ETC

Le meilleur choix dépend de votre situation et de votre objectif :

→ Évaluez l’impact des frais sur la somme que vous pourriez accumuler

→ Anticipez la fiscalité au moment de retirer votre argent

PS : Je suis Clément Vincart de 2Waves Capital. J’aide les particuliers et les chefs d’entreprise à prendre les meilleures décisions pour leur argent. Vous voulez faire le point sur votre situation ? → https://2waves-capital.com/prendre-rendez-vous

Plus vous investissez longtemps, plus le risque de perdre de l’argent diminue :

L’Association Française de la Gestion Financière (AFG) l’a clairement démontré en simulant des investissements uniques (lump-sum) dans un fonds répliquant le CAC 40 (période 1988-2016).

Avec l’allongement de la durée d’investissement :

→ Les écarts extrêmes (gains et pertes) se réduisent fortement

→ Le rendement moyen annualisé se stabilise entre 4 % et 5 % réels (après inflation)

Et la probabilité de gain augmente nettement :

→ Sur 1 à 5 ans : environ deux tiers

→ Sur 10 ans : 81 %

→ Sur 15 ans : 89 %

→ Sur 20 ans : 100 %

Conclusion : n’investissez en actions que l’argent dont vous n’avez pas besoin avant au moins 10 ans.

Les performances passées ne donnent aucune indication sur les performances futures.

PS : Je suis Clément Vincart de 2Waves Capital. J’aide les particuliers et les chefs d’entreprise à prendre les meilleures décisions pour leur argent. Vous voulez faire le point sur votre situation ? → https://2waves-capital.com/prendre-rendez-vous

L'assurance-vie n'est pas systématiquement le meilleur choix :

Dans le cadre d’un accompagnement, j’ai comparé plusieurs scénarios fiscaux pour un client expatrié :

→ Vous placez 3 500 € par mois pendant six ans.

→ Vos placements vous rapportent 6 % par an en moyenne.

→ À votre retour en France, vous retirez l’intégralité de votre argent.

En investissant via un contrat d’assurance-vie ouvert depuis plus de 8 ans :

→ Vous accumuleriez 286 222 € au bout de 6 ans.

→ Vous disposeriez de 277 929 € au total après frais et impôts.

En investissant via un compte-titres ordinaire :

→ Vous accumuleriez 290 018 €.

→ Vous disposeriez de 278 905 €.

Vous pourriez ainsi avoir 977 € de plus en investissant via un CTO plutôt qu’un contrat d’assurance-vie.

→ Anticipez toujours l’impact des frais et la fiscalité sur votre capital.

→ Malgré les multiples avantages fiscaux, l’assurance-vie n’est pas systématiquement la meilleure solution.

→ L’assurance-vie est souvent pénalisée par ses nombreux frais.

PS : je suis Clément Vincart de 2Waves Capital. J’aide les particuliers et les chefs d’entreprise à prendre les meilleures décisions pour leur argent. Faisons le point ensemble ici : https://2waves-capital.com/prendre-rendez-vous

Nouveauté PEA, Amundi lance le premier ETF MSCI ACWI :

La capitalisation boursière mondiale « investissable » se compose environ de :

→ 90 % d’entreprises de pays développés

→ 10 % d’entreprises de pays émergents

Jusqu’à présent, pour répliquer la performance du marché mondial dans un PEA, il fallait détenir deux ETF :

→ Amundi PEA Monde (MSCI World) – 1 300 entreprises de 23 pays développés – FR001400U5Q4

→ Amundi PEA Emergent (MSCI Emerging) – 1 000 entreprises de 23 pays émergents – FR0013412020

Désormais, un seul ETF suffit.

L’ETF Amundi PEA Global (MSCI ACWI) réplique la performance du marché mondial (2 400 entreprises de 47 pays développés + émergents) :

→ ISIN : FR0014017NX3
→ Frais annuels : 0,30 %
→ Prix de la part : 5 €
→ Capitalisant (dividendes automatiquement réinvestis)
→ Réplication synthétique

Ce nouvel ETF simplifie considérablement la gestion d’une allocation mondiale dans un PEA.

Allez-vous vendre vos parts d’ETF MSCI World et Emerging Markets pour investir dans le MSCI ACWI ?

Lien vers la page de présentation de l’ETF : https://www.amundietf.fr/fr/particuliers/produits/equity/amundi-pea-global-msci-acwi-ucits-etf-acc/fr0014017nx3

Pour en savoir plus sur le PEA, lisez notre article complet : https://2waves-capital.com/pea/

Lisez notre comparatif des meilleurs PEA ici : https://2waves-capital.com/ouvrir-meilleur-pea-comparatif/

PS : je suis Clément Vincart de 2Waves Capital. J’aide les particuliers et les chefs d’entreprise à prendre les meilleures décisions pour leur argent. Faisons le point ensemble ici : https://2waves-capital.com/prendre-rendez-vous

Investir dans ce qui a le mieux marché depuis 10 ans n’est pas une bonne idée.

Regardons l’évolution du Top 10 des capitalisations boursières flottantes mondiales entre 2005 et 2026 :

Chaque décennie, les leaders mondiaux changent du tout au tout.

Seule Microsoft a réussi à rester dans le Top 10 sur toute cette période.

Ces bouleversements reflètent les transformations profondes de l’économie mondiale.

Il est donc extrêmement difficile de connaître à l’avance les champions de demain.

C’est pourquoi les fonds indiciels sont particulièrement adaptés pour placer votre argent à long terme :

→ Ils permettent d’investir en une seule fois dans l’ensemble des entreprises cotées dans le monde

→ Leur composition évolue régulièrement : les entreprises en croissance prennent mécaniquement plus de poids, tandis que celles en difficulté en perdent

→ Vous obtenez la performance globale du marché, nette des frais de gestion du fonds

Mieux encore, arrêtez de chercher à identifier le prochain champion :

→ Un fonds indiciel vous permet de détenir tous les géants potentiels de demain

→ Et élimine progressivement les entreprises en perte de vitesse

PS : je suis Clément Vincart de 2Waves Capital. J’aide les particuliers et les chefs d’entreprise à prendre les meilleures décisions pour leur argent. Faisons le point ensemble ici : https://2waves-capital.com/prendre-rendez-vous

Le Trésor américain offre 1 000 $ aux enfants nés entre 2025 et 2028 :

Les « Trump Accounts », lancés le 4 juillet, permettent aux parents d’ouvrir un compte d’investissement au nom de leur enfant.

Comment ça fonctionne ?

→ Réservé aux enfants américains nés (ou à naître) entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028.

→ 1 000 $ versés par le Trésor et immédiatement investis dans un fonds indiciel d’actions américaines.

→ Le compte est au nom de l’enfant.

→ L’argent ne peut pas être retiré avant ses 18 ans.

→ Les parents peuvent investir jusqu’à 5 000 $ supplémentaires par an.

Prenons le cas où les parents investissent le maximum autorisé, soit 5 000 $ par an en plus des 1 000 $ initiaux.

Avec un rendement moyen de 8 % par an, l’enfant pourrait disposer d’environ 210 000 $ l’année de ses 18 ans.

Les « Trump Accounts » montrent à quel point l’investissement à long terme peut offrir un véritable coup de pouce financier aux jeunes générations.

En France, vous disposez de solutions tout aussi puissantes pour préparer l’avenir de vos enfants :

→ L’assurance-vie, avec la possibilité de rédiger un pacte adjoint pour encadrer l’usage du capital.

→ Le compte-titres ordinaire (CTO) ouvert au nom de l’enfant.

En plaçant 1 000 € à la naissance puis 417 € par mois (5 000 € par an), votre enfant pourrait également disposer d’environ 210 000 € à 18 ans.

En matière d’investissement, le temps long est votre meilleur allié.

Vous souhaitez en savoir plus sur les meilleures stratégies pour vos enfants ?

Consultez nos guides complets :

→ Assurance-vie : https://2waves-capital.com/assurance-vie/

→ Compte-titres ordinaire : https://2waves-capital.com/compte-titres-ordinaire/

PS : je suis Clément Vincart de 2Waves Capital. J’aide les particuliers et les chefs d’entreprise à prendre les meilleures décisions pour leur argent. Faisons le point ensemble ici : https://2waves-capital.com/prendre-rendez-vous

J’ai transféré 12,5 % de mon patrimoine à Singapour. Voici pourquoi :

1. Investir directement en Asie

Un compte d’investissement ouvert à Singapour vous donne accès aux places boursières asiatiques.

Vous pouvez alors investir dans :

- des actions d’entreprises (Alibaba, BYD, Samsung)

- des obligations d’États asiatiques (Chine, Singapour, Indonésie)

- des fonds d’investissement

Au cours de l’année écoulée, mes placements dans des actions asiatiques m’ont rapporté +62,65 % en dollar de Singapour.

(Les performances passées ne donnent aucune indication sur les performances futures).

2. Bénéficier de la dépréciation de l’euro

Depuis 20 ans, l’euro a perdu de la valeur face à d’autres monnaies stables :

- baisse de 40 % face au franc suisse (CHF)

- perte de 24 % par rapport au dollar de Singapour (SGD)

L’euro achète donc bien moins de franc suisse et de dollar de Singapour qu’en 2006.

À l’inverse, détenir des dollars de Singapour augmente votre pouvoir d’achat en euro.

Ainsi, vous pouvez bénéficier à la fois de la performance de vos placements en Asie et de la dépréciation de l’euro.

(Rien ne garantit que l’euro continuera de se déprécier à l’avenir).

3. Protéger votre patrimoine

Détenir une partie de votre patrimoine hors de l’Union européenne permet de diversifier le risque juridictionnel.

Par exemple, en cas de menace grave pour la stabilité financière, la loi Sapin 2 permet de limiter temporairement les retraits sur les contrats d’assurance-vie français.

Avoir un ou plusieurs comptes ouverts dans une juridiction étrangère vous protège contre ce type de mesures exceptionnelles.

(Rappel : vous avez l’obligation de déclarer vos comptes ouverts à l’étranger à l’administration fiscale française).

4. Le choix de Singapour

Singapour joue en Asie le même rôle que la Suisse en Europe.

C’est une juridiction stable et reconnue pour la solidité de sa réglementation financière.

La Monetary Authority of Singapore (MAS) est considérée comme l’une des autorités de régulation les plus exigeantes au monde.

Avez-vous déjà envisagé de diversifier une partie de votre patrimoine hors d’Europe ?

PS : je suis Clément Vincart de 2Waves Capital. J’aide les particuliers et les chefs d’entreprise à prendre les meilleures décisions pour leur argent. Si ce sujet vous intéresse, échangeons en privé : https://2waves-capital.com/prendre-rendez-vous

Réinvestissez 46 % de plus en choisissant le bon compte :

Vous détenez 280 actions TotalEnergies.

Le 2 juillet 2026, TotalEnergies verse à ses actionnaires 0,85 € de dividende par action :

→ 280 actions x 0,85 = 238 € de dividendes

Au sein d’un PEA, vous ne payez pas d’impôt sur vos gains tant que vous ne retirez pas d’argent.

→ Vous disposez de 238 €

À l’inverse, vous payez 31,4 % d’impôts sur vos gains au sein d’un compte-titres ordinaire (CTO) :

→ 238 – 31,4 % = 163,27 € après impôts

Le PEA vous permet de ne payer aucun impôt sur vos dividendes.

Vous pouvez ainsi réinvestir 46 % de plus qu’avec un CTO (238 € contre 163,27 €).

→ Détenez vos actions au sein de votre PEA pour optimiser la fiscalité de vos dividendes.

Cliquez ici pour lire notre guide complet sur le PEA : https://2waves-capital.com/pea/

PS : je suis Clément Vincart de 2Waves Capital. J’aide les particuliers et les chefs d’entreprise à prendre les meilleures décisions pour leur argent. Faisons le point ensemble ici : https://2waves-capital.com/prendre-rendez-vous

Je relève combien d’argent j’ai sur chacun de mes comptes tous les mois :

→ Combien j’ai versé ce mois-ci

→ La valeur du compte au dernier jour du mois

→ La contre-valeur en euro pour les comptes en devises étrangères

Je peux ainsi suivre l’évolution de mon patrimoine au fil du temps.

Ce suivi me sert aussi à piloter mon plan d’investissement :

→ Investir un montant fixe tous les mois

→ Vérifier combien je peux encore verser avant d’atteindre un plafond fiscal

De la même façon que vous comptez vos répétitions à la salle de sport, vous devriez suivre vos comptes tous les mois.

Un simple tableau suffit.

Ça prend seulement quelques minutes le dernier jour du mois.

Grâce à ce suivi, je peux retracer l’évolution de mon patrimoine depuis mon tout premier salaire.

PS : je suis Clément Vincart de 2Waves Capital. J’aide les particuliers et les chefs d’entreprise à prendre les meilleures décisions pour leur argent. Faisons le point ensemble ici : https://2waves-capital.com/prendre-rendez-vous