Fabrice Ekouman Livre

VOICI COMMENT PRÉPARER SON DOSSIER DE CRÉDIT BANCAIRE ENTREPRISE ET OBTENIR UN RETOUR FAVORABLE DE LA BANQUE.

Obtenir un crédit adapté à ses besoins est souvent un défi pour les entreprises.

Entre les nombreuses offres des banques, les critères d’éligibilité et les risques à prendre en compte, il est facile de se perdre.

Avec "L’essentiel de l’offre de crédit bancaire entreprises en Côte d’Ivoire", vous avez entre les mains le guide parfait pour :

👉🏾 Comprendre les différentes offres de crédit disponibles sur le marché ivoirien.

👉🏾 Identifier les produits bancaires qui correspondent le mieux aux besoins de votre entreprise.

👉🏾 Préparer efficacement vos demandes de crédit afin d'augmenter vos chances d’approbation par les banques.

👉🏾 Maîtriser les risques et savoir comment les minimiser lors de l’analyse des dossiers de financement.

Si vous êtes un chef d’entreprise ou directeur financier, vous découvrirez les produits bancaires les plus adaptés à vos projets et comment convaincre votre banque de vous accorder un crédit.

Si vous êtes un banquier débutant, Vous obtiendrez une compréhension rapide et complète des différents produits bancaires pour entreprises, ce qui vous permettra de mieux servir votre clientèle.

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Il faut faire des états financiers. Le Système comptable a prévu un système minimal de trésorerie pour les entreprises de petite taille.

Les banques sont soumises à une réglementation très stricte qui les obligent à identifier clairement les sources de revenus de sa clientèle qui transitent chez elles sous peine de fortes amendes. Voilà pourquoi il est difficile pour elles de travailler avec des comptes de particuliers ou entreprises dont les revenus ne sont pas traçables.

[ TTHU]

La TTHU, la Taxe sur les Transferts Hors Uemoa est une taxe appliquée sur les transferts de fonds en dehors des pays de la zone UEMOA. On les qualifie de « transactions en devises »

La TTHU est de 0,6% par opération et prélevée par les banques pour la reverser à la BCEAO. La banque ne garde pas la TTHU, elle la reverse à la BCEAO.

Si vous devez envoyer par exemple 1 million d’euros à un fournisseur en France. La TTHU de 0,6% sera prélevée sur l’opération.

On va prendre par exemple 1 euro équivaut à 656 francs pour faciliter les calculs.

Si tu dois envoyer 1 000 000 euros, ça fera 656 millions de francs FCA. La commission de 0,6% appliquée sur les 656 000 000 sera alors de 0,6%* 656 000 000 soit 3 936 000.

La TTHU n’a rien à avoir avec la commission de transfert prélevée par la banque qui est sa rémunération propre sur la prestation. Elle est négociable et varie en fonction de chaque banque.

Cette commission de transfert de 1% HT par exemple sera majorée de la TOB, Taxe sur les Opérations Bancaires dont on a parlé semaine dernière. Je t’ai déjà expliqué la semaine dernière que les banques doivent reverser 10% de ce qu’elles gagnent à l’ETAT au titre de la TOB ( Taxe sur les Opérations Bancaires).

En résumé pour une opération de transferts hors UEMOA, tu auras à payer à minima :

1. La commission HT de la banque, 1% par exemple calculée sur la valeur du transfert en CFA; sur notre exemple précédent, elle sera alors de 6 560 000 Francs CFA. C’est le gain propre de la banque sur la transaction.

2. ⁠La TOB sur l’opération représentant 10% de la commission de transfert prélevée par la banque soit 10% de 6 560 000 donc 656 000. La TOB est reversée à l’ETAT;

3. ⁠La TTHU représentant 0,6% de la valeur du transfert en CFA soit 3 936 000 Francs CFA. La TTHU est reversée à la BCEAO.

Après, il peut avoir divers frais fixes par opération mais les montants ne sont pas importants. 20 mille par opération par exemple.

Les entreprises surtout les PME/TPE lorsqu’elles voient la TTHU sur le relevé crient “ mais ahi c’est quoi ça?” Voilà gbaffou, maintenant vous savez hein.

Le fonctionnement de ton compte même sans financement donne une idée du type d’emprunteur que tu peux être.

[ TOB ]

La TOB, la Taxe sur les Opérations Bancaires est la taxe à reverser à l’ETAT sur les frais et commissions prélevés sur les opérations par les banques.

Ce n’est pas une décision des banques, c’est dans le code général des impôts donc une décision étatique.

On demande aux banques de reverser 10% de ce qu’elles gagnent à l’ETAT.

Ce montant est impacté naturellement sur la clientèle. Comme dans tous les business, la banque inclut ses charges dans les prix. La banque est une activité commerciale.

Donc quand on te dit 8% HT, si tu fais tes calculs et que tu estimes que tu dois payer par exemple 5 millions d’intérêts et frais sache que la banque va te prélever 10% de ce montant en plus. Ça fera 5 500 000 FCFA en tout parce qu’elle doit reverser 500 000 FCFA aux impôts.

Mais quand on te dit par exemple : taux d’intérêt 11% TTC sache que la TOB est déjà intégré dans le prix. 11% sera alors ce que tu seras prélevé effectivement.

J’espère que tu vas maintenant arrêter de fatiguer ton pauvre gestionnaire parce qu’il t’a dit que le prêt était facturé à 8% HT et que tu calcules tu vois qu’on t’a pris effectivement 8,8%.

Pour faire simple, quand on te donne un taux d’intérêt HT, il suffit de le multiplier par 1,1 pour savoir effectivement ce qu’on va te prélever en TTC (Toutes Taxes Comprises).
Par exemple :
• 8% HT* 1,1 fait 8,8% TTC
• 9% HT *1,1 fait 9,9 TTC
• 10% HT * 1,1 fait 11% TTC
Je ne vais pas continuer, tu es grand.

Maintenant tu peux demander à l’ETAT de revoir la TOB à la baisse aussi hein. Après je t’informe que dans d’autres pays africains c’est plus de 10% même.

Quand tu vois HT devant un taux, ajoute la TOB de 10% systématiquement pour savoir ce que tu vas payer effectivement.

Le taux n’est pas le même dans tous les pays de L’UMOA, il est de 17% par exemple au SÉNÉGAL.

On ne disparaît pas parce qu’on a pas les fonds pour rembourser. On part voir sa banque pour discuter en expliquant clairement ses problèmes. Le banquier n’a aucun intérêt à te voir couler Jérôme.

Tu as un seul gros client? Vas ouvrir ton compte dans la même banque que lui et demande lui de te payer directement sur ce compte. C’est un bon début pour commencer à rendre ton activité traçable jean Jacques !

Arrange tes documents juridiques, c’est ta carte d’identité à la banque. Plusieurs de tes demandes peuvent être rejetées pour ça.

ALERTE SUR LES PRÊTS EN LIGNE

Communiqué de l’APBEF , l’association professionnelle des banques et établissements financiers.